如果没有适当的财富管理，大多数家庭会在 3 代之内失去生意和金钱。让我们看看家族办公室如何帮助家族管理子孙后代的资金。

家族企业可以定义为至少有两名家族成员是多数股东的企业。这种类型的业务是已知最古老的商业组织形式之一。

如今，全世界有数以百万计的家族企业。其中许多是他们国家经济的支柱。例如，在美国，家族企业负责：

全国62%的就业

国内生产总值的64%

该国创造的所有新工作岗位的 78%

尽管如此，绝大多数家族企业的存活时间不超过两代。为什么？今天，我们正在与律师和资产管理专家 Bobby Gill 交谈，他欠他在伦敦的财富战略公司 GC Wealth，试图弄清这件事的真相。

事不宜迟，让我们开始……

世代财富解释

在我们讨论家族办公室之前，首先我们需要看看世代财富的现状。正如鲍比吉尔解释的那样，代际财富是一种资本，旨在代代相传，以确保家庭在未来几年内保持财务稳定。

在每种情况下，都希望继承财富的那一代人能够妥善管理它，甚至使其倍增。你会认为有数以千计的富裕家庭世代相传。

但事实并非如此。

2014 年发表的一项研究显示，绝大多数家族企业在第三代后倒闭。信不信由你，但 97% 的家族企业都活不过第三代。让我们看看不同的世代如何处理他们的生意和财富。

1.第一代

第一代几乎总是由努力工作的人组成，他们试图让自己和家人的生活变得更好。他们慢慢积累财富，当他们准备退休时，他们拥有足够的财富、人脉和资产来给下一代带来和平。

2.第二代

通常情况下，第二代在成长过程中看到他们的父母需要做些什么来开始和维持家族企业的运转。出于这个原因，他们大多看重努力工作，倾向于做出好的投资和财务选择。这就是为什么他们可能会保留家族财富的原因。

3.第三代

到第三代接手家族企业的时候，如果一切都没有走上正轨，失败几乎是迫在眉睫。这一代人往往不专注于他们的家庭在做什么，不熟悉行业趋势，也没有任何经营企业的经验。

什么是家族办公室？

这个循环的一个着名例子是范德比尔特家族。19 世纪末，祖父科尼利厄斯创立了一家成功的航运公司，并赚到了数百万美元。他的儿子比利将业务扩展到铁路。这只会增加家庭财富。

到 20 世纪初，该业务价值 130 亿美元。然而，一旦第三代接手家族企业，事情就变糟了。他们设法在 20 年内花费了 10 美元的家族财富。到 1960 年代，他们几乎赔光了所有的钱。

三年的经验让 Bobby Gill 认为最好通过家族办公室来处理。

尽管自古以来就以一种或另一种形式存在，但现代家族办公室是在 19 世纪后期发展起来的。不出所料，这一概念是由洛克菲勒家族首创的，其中约翰·D·洛克菲勒 （John D. Rockefeller Sr.） 是其创作的核心人物。

如今，家族办公室是帮助高净值客户并帮助他们管理财务和业务的财富管理公司。正如鲍比吉尔解释的那样，家族办公室通常由董事会监督，董事会成员负责：

了解家庭的财务需求

计算增加金融资本所需的投资回报率

为家庭制定长期财务计划

投资时不违背家庭原则

监控费用、投资和基准结果

在选择成员时，您必须小心。这些人将负责您的财务。他们还将与年轻的家庭成员合作，在经济上对他们进行教育和培训。在 10 家成功的家族企业中，约有  9 家由监事会掌舵。

在家族办公室寻找什么

在担任 Magic Circle 律师期间，Bobby Gill 遇到了许多寻找家族办公室的人。他从这些遭遇中注意到，人们通常不知道他们究竟在寻找什么。更准确地说，他们需要什么样的家族办公室。

您需要做出的最大选择是在单一家族或多家族办公室之间。两者都有其优点和缺点，您的选择主要取决于您的情况和计划。

1.SFO 或单一家族办公室

顾名思义，SFO 负责照顾一个家庭。SFO 的成员通常与他们所管理的家庭关系密切，这在涉及税收和投资标准等敏感问题时可以完全保密。当然，由于您是唯一的“客户”并且所有的注意力都集中在您的业务上，SFO 将花费您更多。

2.MFO 或多家族办公室

联合家族办公室同时与多个家族企业合作。虽然乍一看这似乎是一件坏事，但它实际上有很多优点。通常，SFO 比 MFO 提供更多服务。例如，MFO 可以帮助您规划税收、教育下一代，甚至帮助您从事慈善事业或特殊项目。更不用说，MFO 的成本要低得多。

关于家族办公室的最终想法

正如鲍比吉尔指出的那样，我们生活在一个充满不确定性的时代。由于 COVID-19 大流行，大量小企业损失了数百万美元，目前正在等待政府的帮助。如果您有家族企业，则在处理您的财富时需要格外小心。