完成或更新您的遗产计划时，总会有一种解脱和满足的感觉。一旦完成，家庭相信他们已经保护并考虑了他们的遗产规划问题。但是，您的遗产计划是否通过了多代测试？

绝大多数遗产计划未能通过此测试，这是为什么？很简单，几乎没有沟通可以比较代际遗产规划。通常，每一代人都会完成自己的遗产计划；然而，这不足以确保财富得到保护并优化世代财富转移。此外，一旦家族遗产计划超过几年，它们也往往不够充分。问问自己这些问题：是否有更多的孩子出生？继任受托人是否仍然在任？是否发生了离婚？还有更多的例子可以使遗产计划过时。人生大事会发生在任何世代：女族长/族长、孩子、孙辈甚至曾孙辈。这强调了掌握多代遗产规划沟通的重要性。

新的孩子或孙子出生：

随着家庭的成长和扩张，这些都是激动人心的时刻。新生儿的尘埃落定后，许多家庭喜欢围绕这一新的喜悦讨论送礼和计划。同时，父母往往担心为大学存钱，祖父母喜欢考虑送钱。有很多选择需要考虑：529s、UTMAs/UGMAs、礼品信托等等。很多时候，两代人都会为这个新生儿创造礼物或计划，但通常不会交流。很多时候，女族长/族长只会在没有任何计划的情况下为新生儿寄一张支票。这迫使新父母急于开户，他们已经被新孩子淹没了。通常情况下，父母会默认开设 UTMA/UGMA 或 529 大学储蓄账户，因为它们很容易开设。这是短期内的简单修复；然而，金钱年复一年地积累，随着家庭财富的增长和扩张，这些账户类型并不是最佳选择。您是否希望您的新生儿在 18 岁时获得大量财富？如果我的孩子获得奖学金或没有上大学怎么办？这些简单的车辆可能会给未来几年的规划带来困难。

尽管很难展望未来一两年，但最好的家族遗产计划会考虑这些问题和担忧，并在多代人之间进行适当的沟通。通常，新生儿的最佳解决方案是礼物信托。如果结构合理，设保人可以代表信托进行赠与并缴纳税款。这可以保护财富并提供类似的免税福利（从新生儿的角度来看）。了解当前哪一代人拥有更多的收入和资产对于沟通也至关重要。这将有助于更好地执行礼品信托和整体家族遗产计划。

如何克服多代沟通障碍？

我们经常发现，几代人之间缺乏沟通是由于以下常见原因：

“我们不希望我们的孩子或孙子孙女知道我们有多少钱并破坏他们的动力。”

“我们不希望我们的父母或祖父母知道我们有多少（或者他们可能会偏爱我们的兄弟姐妹之一）。”

“我们不知道如何或最好的方式来促进多代沟通。”

阻碍家庭交流的原因可能还有很多，但这些往往是最常见的。家族办公室的建立是为了考虑许多这些多代人的遗产和沟通问题。一种方法是寻找整体财富顾问或遗产规划律师来复制家族办公室的方法。这种方法可以利用这个值得信赖的顾问来指导家人克服沟通问题。例如，该顾问将了解每一代人的财富和情况，从而减少分享“我们有多少钱”的担忧。这将允许第 3 方独立指导家庭，以帮助确保财富得到保护并通过多代测试！

此外，这种方法允许家庭在生活事件不可避免地发生和法律变化时保持积极主动。这位财富顾问将满足并主动了解每一代人不断增长和不断变化的需求，这将有助于在整个家庭层面进行更有效的沟通和协作。

在接下来的 10 多年里，从女族长/族长一代传下来的财富数量比世界历史上的任何一代都要多。我们鼓励您的家人做好准备，无论您是继承财富的一代还是接受财富的一代。适当的多代规划和沟通将有助于确保来年顺利过渡。