第一，做好资产保护规划。

有人说没有提前做好家企分离、资产保护的人士再有钱也算不上真正的高净值人士。

面对当前环境下各种不确定性因素，高净值人士的资产保护有两大逻辑：一是风险切割，二是建立“安全粮仓”。

切断风险传导是一种常规做法，但也有局限性，很多风险其实并不能做到完全切割，而且自身风险的破坏力也很大，就要从长远考虑并建立“安全粮仓”，从资产种类分散化、资产地域分散化的角度出发，合理利用保险、信托等工具，在风险出现之前早规划、早落地，才能在合法性、时间以及成本之间取得最优解。

第二，做好税务规划。

高净值人士可以通过投资某些类型的资产或进行特定的财务策略做好税务安排，包括设立慈善基金会、馈赠、信托等。

关于慈善规划策略，比如可利用慈善先行信托(CLT)或慈善性剩余信托(CRT)来降低遗产税风险。

信托能有助于降低继承人所承担的成本，确保继承人获得应有份额。此外，信托还能规定受益人使用财富的方式和时间。

另外高净值人士还可以通过税务身份的改变、或者设置保险金信托将自身的人寿保单合并到信托中，或者将财富传承给所得税等级较低的亲属等方式进行规划。

  第三，做好资产配置规划。

高净值人士在做资产配置时首先要本着长期主义，考虑的时间维度则通常是十年、三十年、五十年甚至100年这种跨越经济周期的时间维度。

其次坚持跨资产、跨地域边界、跨法域和跨行业的多样化资产配置，一个多元化的投资组合可以降低风险并产生更高的回报，对于任何投资者来说都是必不可少的。

同时投资要有风险梯度，不仅包括股票、房地产、初创企业、加密货币，而且债券、现金等安全性兼流动性的品种也要纳入投资组合中。

第四，制定适当的继承规划。

一般高净值人士拥有的资产类别较多，如房产、豪车、企业、收藏品和古董、珠宝等，资产分割不均可能会导致家族成员之间的不和，企业接班计划也可能造成家族成员之间关系不稳定。因此，对高净值人士来说，遗产规划是必不可少的。

家族的掌舵人，需要与所有的继承人讨论如何分配财富，找到他们感兴趣的领域。所有的继承，必须要得到相关方的同意才能作出决定，否则可能会产生遗产诉讼纠纷。

第五，提前做好退休规划。

波士顿学院退休研究中心的研究人员发现，退休人员的家庭消费每年会逐步下降，但较富裕的退休人员并不会在退休后减少开支，最富有的人每年只减少了0.35%的消费。

为保障退休后还能有一个客观的收入，高净值人士可以将钱提前存入退休账户中，可以购买年金险、养老险，或者考虑一些能免受大市场波动影响的、能获得稳定收入的投资。

如今，在人口老龄化和经济不确定性日益增强的背景下，许多高净值家庭的理财重点已从资本积累和增长转向财富保值。

第六，做好代际教育和财富教育规划。

理想情况下，遗产应保证后代有足够的金钱去创造、建立和追求自己的目标。要实现这一目标，就需家族长辈给后代教授扎实的财务知识。

父母需从小教育孩子，通过谈论自己的财务状况，看他们作何反应，这将成为他们未来如何处理金钱的基础。

父母还可以在孩子小的时候，通过削减孩子的预算，让他们学会努力学习和工作；可以建议和鼓励年轻一代在继承大笔遗产之前，先自己赚取财富；还可雇佣子女为自己工作。

富有家族还可以考虑让子女到自己的企业中工作，并将孩子们在工作期间赚取的收入，存入孩子的账户，这是帮助孩子储蓄和获得金融教育的好方法。

随着孩子进入成年期，财务教育应转移到参与财务、投资和慈善事业的相关讨论中。如果一个家族想要处理好遗产，就必须向子女传授如何处理遗产。随着时间的推移，他们会对如何负责任地管理自己的财富形成自己的观点和想法。